投資を始める際、どの資金を使うべきかは非常に重要なポイントです。投資にはリスクが伴うため、余剰資金で行うことが推奨されます。
そこで本記事では、投資を余剰資金で始めるべき3つの理由について解説したうえで、少額投資からスタートして成功した事例についても合わせて紹介します。
本記事を読むメリットは大きく以下の3点です。
☑精神的な負担を軽減しながら安定した運用ができるようになる
☑自分に合った投資のスタイルを見つけるヒントが見つかる
これから投資を始めたいと考えている方や、資金管理に不安を感じている方、投資のリスクを抑えつつ、無理なく運用を続けるための考え方を知りたい方は参考にして頂けますと幸いです。
投資を余剰資金で始めるべき3つの理由
「投資は余剰資金で行うべき」というのは常識ではありますが、その具体的理由について見てみましょう。
精神的な余裕が生まれる
余剰資金を使うことで、投資のリスクによる精神的な負担を軽減できます。
生活費や緊急時の資金を投資に回してしまうと、価格変動のたびに大きなストレスを感じますし、実際に損失が生じると大変です。
投資において冷静な判断が難しくなり、損失を取り戻そうと無理な投資をしてしまうこともあります。
どんなに手堅い投資でも「100%」はあり得ないうえに、自分にとって大きな金額の投資の時は特に冷静な判断が困難になるため、余剰資金での運用が鉄則です。
長期的な視点で運用できる
余剰資金での投資は、短期間で結果を求める必要がないため、長期的な運用が可能になります。
市場は短期的には変動が激しいですが、長期的に見ると成長する傾向があります。
特に株式投資や投資信託では、長期的には企業の業績や実力が反映される傾向にあるため、余剰資金を活用することで焦らず冷静に運用を続けることができるでしょう。
複利の力を活かせる
余剰資金を使って長期的に投資を続けることで、複利の恩恵を受けやすくなります。
例えば、配当金を再投資したり、投資信託の分配金を再投資することで、資産が雪だるま式に増えていきます。
無理な資金計画では継続投資が難しくなりますが、余剰資金であれば安定して資金を増やしながら運用を続けることができるでしょう。
少額投資であっても、時間を味方につけることで将来的には大きな利益を得ることが可能です。
少額投資の成功例
投資は元本が大きければ増える額・リターンも大きくなるため有利ですが、少額投資のポテンシャルも決して侮れません。
以下に、少額投資からスタートして、最終的には大きな利益を得ることができたケースについて紹介します。
ケース1: 積立NISAを活用した長期投資
30代のAさんは、毎月1万円を積立NISAで投資信託に積み立てました。
リスクを分散するために、全世界株式とS&P500に分けて投資を実施。約5年間続けた結果、元本60万円に対して資産は80万円以上に増加しました。
短期間では値動きがありましたが、長期的な視点で運用することで安定したリターンを得ることができました。
ケース2: 米国株の高配当株投資
40代のBさんは、余剰資金として5万円を使い、米国の高配当株に投資しました。
購入したのはコカ・コーラ（KO）やジョンソン・エンド・ジョンソン（JNJ）などの安定した配当を出す企業の株です。
数年後には株価が上昇しただけでなく、配当収入も増加し、再投資することでさらに資産が増える好循環を生み出しました。
ケース3: 少額からの仮想通貨投資
20代のCさんは、毎月5000円ずつビットコインを購入し始めました。仮想通貨は変動が激しい市場ですが、少額での積み立て投資によりリスクを分散することができます。
結果的に、購入時よりも価値は上昇し、余剰資金から大きな利益を得ることができました。リスク管理をしながら少額で分散投資を行うことの重要性を実感した事例です。
ケース4: ETFを活用した分散投資
50代のDさんは、少額での分散投資を目指し、毎月1万円ずつETF（上場投資信託）を購入しました。
特に、S&P500や全世界株式に連動するETFを選び、リスク分散を徹底しました。そして長期的に市場全体の成長を享受でき、10年間の積み立てで資産は1.5倍以上に増加しました。
ケース5: クラウドファンディング投資の成功例
30代のEさんは、1万円から投資可能なクラウドファンディング型の不動産投資に挑戦。
少額から始められるメリットを活かし、分散投資を実施。毎月の分配金を再投資することで、着実に資産を増やしました。
クラウドファンディング型の投資は安定した利回りと少額での運用が魅力の投資手法として注目を集めています。
まとめ
投資を余剰資金で始めることは、精神的な安定、長期的な視点の維持、複利の活用といった多くのメリットがあります。
また、少額でも継続することで資産形成の成功例が多くあります。投資を始める際は、無理のない範囲で計画的に進め、長期的な視点で運用を続けることが大切です。
これから投資を始める方は、まずは余剰資金を確保し、少額からスタートしてみましょう。
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